【风口解读】建设银行前三季度净利增长3.11%，不良贷款率较上年末下降0.01个百分点

泡财经获悉，10月26日晚间，建设银行(601939.SH)披露2023年前三季度业绩，实现营收5884.4亿元，同比下降1.27%；归母净利润2554.54亿元，同比增长3.11%；扣除非经常性损益后的净利润2550.08亿元，同比增长2.98%。

分拆来看，今年前三季度，公司利息净收入4684.25亿元，较上年同期减少3.05%。净利息收益率为1.75%，净利差为1.55%，较上年同期均下降30个基点，主要受到LPR（贷款市场报价利率）下调以及市场利率低位运行的影响。

同期内，公司手续费及佣金净收入949.07亿元，较上年同期增长0.04%。其中，银行卡、代理业务、结算与清算等手续费保持增长；资产管理业务收入同比下降。

10月26日，建行首席财务官生柳荣在该行2023年三季度业绩说明会上表示，在LPR下调、存量按揭利率下调以及降低企业融资成本等多方面因素影响下，今年银行的净息差仍有下行压力，预计明年降幅趋缓。

据其第三季度报告，2023年9月30日，公司资产总额37.85万亿元，较上年末增加3.24万亿元，增长9.38%。发放贷款和垫款总额23.66万亿元，较上年末增加2.46万亿元，增长11.61%；金融投资9.48万亿元，较上年末增加9382.55亿元，增长10.98%。

自2023年7月1日起，建设银行已正式施行《商业银行金融资产风险分类办法》。按照贷款五级分类划分，不良贷款为3229.81亿元，较上年末增加301.56亿元。不良贷款率1.37%，较上年末下降0.01个百分点。拨备覆盖率为243.31%，较上年末上升1.78个百分点。拨贷比为3.33%，较上年末下降0.01个百分点。

单季度来看，今年第三季度，公司实现营收1881.85亿元，同比下降2.68%；归母净利润881.1亿元，同比增长2.63%；扣除非经常性损益后的净利润878.79亿元，同比增长2.36%。

环比来看，今年第三季度，公司净利亦录得增长。其中，归母净利润增长12.1%，扣除非经常性损益后的净利润增长12.26%。

建设银行解释称，2023年前三季度，全球经济总体复苏乏力，各国走势分化，发达经济体货币政策收紧步伐有所放缓，美欧通胀在高基数下回落。中国经济保持恢复向好态势，供给增速回升，国内需求稳步扩大，就业、物价总体稳定，稳增长政策持续显效。本集团持续深化新金融行动，全力服务实体经济，取得良好经营成效。

根据公司今日披露的第三季度报告，公司普惠金融贷款余额2.99万亿元，较上年末增加6397.01亿元；普惠金融贷款客户310万户，较上年末增加57.44万户。线上平台个人客户达5.3亿户，手机银行月均月活用户数达1.33亿户。“建行生活”注册用户数达1.21亿户，承接181个城市超13亿元政府消费券资金发放，拉动民生消费近47亿元。

生柳荣表示，随着各类政策效应逐步释放，经济稳中向好，预计银行资产收益率与负债成本率均将出现不同程度的边际改善。建行将积极应对外部环境变化，不断优化资产负债结构、加强综合化和差异化定价管理、深化数字化经营拓展低成本资金、强化利率风险管理等举措，对冲部分外部经营环境变化对的不利影响，保持该行净利息收益率可比同业领先位次。

展望四季度，生柳荣表示，房地产优化政策作用持续释放、一揽子化债方案逐步落地等，有利于防范化解金融风险，维持资产质量稳定。从内部经营管理来看，LPR下调影响持续释放、存量首套住房贷款利率调整实施等，将对净利息收入和营业收入的增长产生一定影响。建行将进一步提升经营管理水平，合理把握信用投放总量、结构与节奏，与经济复苏态势相匹配。

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