“低不良，高拨备”！宁波银行2023年营收净利双增，ROE为15.08%

出品|WEMONEY研究室

文|王彦强

作为城商行的“优等生”，宁波银行（002142.SZ）再次交出了一份“高分”答卷。

年报显示，2023年宁波银行实现营业收入615.85亿元，同比增长6.40%；实现归母净利润255.35亿元，同比增长10.66%。截止2023年末，宁波银行资产规模为27116.62亿元，较上年末增长14.60%。每股净资产为26.71元，年化加权净资产收益率为15.08%。

在资产规模和业绩稳步增长的同时，宁波银行资产质量始终稳定在上市银行领先水平。截至2023年末，宁波银行不良贷款率仅为0.76%。值得一提的是，自2007年上市以来，宁波银行不良率始终保持在1%以下，是唯一一家连续16年不良率低于1%的A股上市银行。

良好的发展态势吸引了股东增持。据此前宁波银行公告，第三大股东雅戈尔时尚股份有限公司（600177.SH）基于对公司投资价值和未来前景的分析，自2023年11月以来，累计增持该行股份4267.09万股，远超计划中的不低于2000万股。雅戈尔的持股比例也由9.35%增至10%。

“规模、效益、质量”持续提升

2023年，宁波银行深知与客户相互成就是发展的根本，持续秉承“真心对客户好”和“专业创造价值”的理念，深度融入区域经济发展大局，市场竞争力持续增强，实现“规模、效益、质量”良性发展。

数据显示，截至2023年末，宁波银行资产总额达到27116.62亿元，首次突破2.7万亿，较年初增长14.60%。各项存款为15662.98亿元，较上年末增长20.76%；各项贷款12527.18亿元，较上年末增长19.76%。

若拉长时间线来看，宁波银行自2007年上市以来，总资产规模已从不足800亿元增长至如今突破2.7万亿元，增幅逾33倍。

值得一提的是，宁波银行通过持续发力消费信贷，支持恢复和扩大消费，2023年，其个人贷款及垫款5071.97亿元，较上年末增长29.64%，实现逆势增长。

资产规模增长对效益形成有力支撑。2023年宁波银行实现营业收入615.85亿元，同比增长6.40%；实现归母净利润255.35亿元，同比增长10.66%。其盈利能力指标持续保持在较高水平。2023年总资产收益率为1.01%，年度加权平均净资产收益率达到15.08%。

大概是源于血脉传承的力量，宁波银行自2007年上市以来，已经有15年加权净资产收益率（ROE）保持在15%以上，仅在2020年，加权净资产收益率水平跌落至14.9%，微微滑落0.1个百分点。

同时，在“经营银行就是经营风险”的风控理念下，其资产质量持续保持优良。

2023年末，宁波银行的不良贷款率为0.76%，拨备覆盖率为461.04%，继续保持行业最优水平。资本充足率为 15.01%，一级资本充足率为11.01%，核心一级资本充足率为9.64%。

值得注意的是，宁波银行的不良贷款率水平，不仅远低于5%的监管标准，在整个行业中更是处于很低位置，甚至较国有行中不良贷款率最低的邮储银行（601658.SH）还低0.07个百分点。这样“低不良、高拨备”的配置，在国内上市银行中实属珍贵，在复杂的经济形势中继续保持较强的风险抵御能力。

非息收入不断提高，加速金融科技赋能

在净息差持续承压的背景下，宁波银行能够取得如此成绩，主要得益于其打造的多元化利润中心。

目前，该行有公司银行、零售公司、财富管理、消费信贷、信用卡、金融市场、投资银行、资产托管、票据业务9个利润中心；子公司方面，有永赢基金、永赢金租、宁银理财、宁银消金4个利润中心。

2023年，永赢基金实现净利润1.74亿元；永赢金租实现净利润21.25亿元。宁银理财实现净利润6.68亿元；宁银消金实现净利润2.02亿元。四家子公司全部实现盈利。

据了解，宁波银行充分发挥多牌照优势，各利润中心协同推进，聚焦解决客户痛点，满足客户综合化金融需求，盈利实现稳健增长。2023年，宁波银行实现非利息收入206.78亿元，在营业收入中占比33.58%。

从其盈利构成中发现，大零售及轻资本业务的盈利占比不断提升，非息收入占比较高，公司可持续发展能力不断增强。

面对数字化浪潮，宁波银行也在积极推进金融科技的落地实践。

WEMONEY研究室了解到，宁波银行每年将5%左右的营业收入投入到金融科技建设上，从“系统化、数字化、智能化”着手，持续提升金融科技支撑能力，全行现有300多套科技系统，全方位保障业务顺利进行，凭借自主掌握的核心代码和技术，各项系统紧跟市场变化，快速迭代升级，满足客户的各项需求。

报告期内，宁波银行上线“新一代核心系统、信用风险管理系统群”双基工程，实现系统架构全面转型，关键技术自主可控，基础设施全面云化，为长远发展提供有力的保障。

另一方面，宁波银行以金融活水精准“滴灌”科创企业，以科技金融力量赋能企业数字化升级。通过提供科技贷款、绿色金融贷款、人才贷款以及各种综合金融服务，并特设专门的科技支行为科技型中小微企业提供全面专业的服务，为技术产业生态化建设保驾护航。

例如，宁波银行聚焦“专精特新”小巨人、单项冠军企业，针对企业经营及资产特征，推广科技贷、知识产权质押产品，提供灵活的信贷支持。在信贷额度方面，宁波银行优先保障，适度倾斜；在贷款期限方面，尽可能与企业生产经营周期相匹配，满足企业不同发展阶段的融资需求。

差异化优势为企业“量体裁衣”

2023年以来，宁波银行稳步实施“大银行做不好，小银行做不了”的经营策略，坚持在服务实体经济的过程中用专业为客户创造价值，持续积累差异化的比较优势，进一步保障可持续发展能力。

目前，宁波银行已经开发出财资大管家、鲲鹏司库、波波知了、五管二宝、宁行云等金融科技产品，帮助企业优化财富管理，提高企业运营效率。

2024年，宁波银行鲲鹏司库与财资大管家均已更新至最新的2024版，带来了更开放、更高效、更稳定的金融科技形态，赋能各行各业。其中，宁波银行财资大管家以助力企业实现资金管理已有10年之久，经历了10次迭代进化。

目前，财资大管家2024版已经具备十大易用场景，分别是易查询+、易交易+、易外汇+、易票据+、易融资+、易发薪+、易报销+、易预算+、易采购+、易直联+；并开发了500多项易用功能的数字化集成方案，全面梳理业务流程、打通系统流转节点，将单一功能整合为场景应用，为企业提供场景化服务的新体验。

财资大管家2024版更是立足客户全面“业财一体化”的趋势，推出“流水识别、内部银行、收票大师、全球管家、内控助手”等十项创新场景和全新功能。

10年10次的迭代升级，背后是受客户需求的驱动，也是客户认可的激励，这是宁波银行与客户一同深耕、共同进步的金融科技之旅。

值得一提的是，在过去的2023年，宁波银行先后获得最佳城商行、中国上市公司最佳投资者关系等荣誉奖项。进入到2024年，宁波银行更是在深交所公布的上市公司2022-2023年度信息披露评价结果中，再次获得信息披露最高A级评价，而这也是其连续第15年获此荣誉。

事实上，作为国内首家挂牌上市的城商行，宁波银行近五年来在全球银行千强排名已累计提升42位，综合实力和核心竞争力持续增强，是具备稀缺性和高成长性的国内银行业标杆。

如此成绩，任谁，都要赞一声“结棍”。

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