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短短几个月里，包括一些村镇银行在内，几十家农村中小银行被吸收、合并或解散。这些原本扎根乡村的金融机构，仿佛一夜之间被抛弃，只能从市场上淡出。
关于中小银行消失的消息，最近成了金融圈的热门话题。这些小银行都去哪了？它们的未来又会如何？
咱们先看一组数据。
到2023年底，全国还有超过1600家村镇银行，占全国银行业机构总数的四成以上。这比例可不低，几乎是每五个银行里，就有两个是村镇银行。
但是，仅仅在今年上半年，就至少有近40家村镇银行被吸收合并，几乎每周都有一两家银行消失。
其中的典型案例，莫过于辽宁农商行吸收合并了36家农村中小银行，承接了这些银行的资产、负债、业务、网点和员工。
这个事儿看起来虽然很大，但其实背后的操作，是一步一步来的。
先是在去年9月，沈阳农商行联合了辽宁省内的30家农信联社，组建了辽宁农村商业银行。接下来才是今年的第二步，把其他的农信系统内的银行，都吸收合并到省级农商行中。
为什么要这么分两步走呢？
因为如果一步到位，就很难在财务指标上满足监管要求，而两步走可以在较小的资金投入下，逐步达成目标。就像是分期付款买房，虽然总价高，但每次的付款压力都小很多。
要理解这种重组，我们得从一些政策出发。
比如之前的中央金融工作会议明确指出，要防范化解房地产、地方债务和中小金融机构的风险。今年5月，国家金融监管总局又专门发文，强调要加快推动农村中小银行的兼并重组，减少机构数量和层级，重塑经营机制。
简单来说，就是这些中小银行的抗风险能力太差了，万一出事儿了，可能会波及整个银行体系，带来系统性风险。
所以，兼并重组是当前的一项重要任务，这也解释了为什么今年以来，越来越多的中小银行被关闭或合并。就像打篮球时，单打独斗容易被包夹，只有团队配合才能拿冠军。
回顾村镇银行的发展历程，可以说是一段从扩张到收缩的旅程。
上世纪90年代后期，国有大行逐渐撤出农村市场，农村金融市场一度陷入混乱。
2006年，我国启动新一轮农村金融改革，提出要设立村镇银行，但直到2008年末才有不到100家。
不过随着政策的进一步放宽，村镇银行的设立速度骤增，仅2011年一年就新增了近300家。
从市场角度看，大量中小银行的涌现，确实能抑制高利贷的发展，为农民和小微企业提供更多的金融支持。
但随着时间变化，这些中小银行也暴露出了抗风险能力差、业务创新不足等问题。尤其是在河南村镇银行事件之后，许多人对中小银行的信任度大打折扣，更多人选择将存款转移到大银行。
所以，中小银行的消失，其实是大势所趋，这背后，反映的是农村金融思路的转变。
通过合并和重组，以后农村跟城市也会慢慢一致，被大银行完全覆盖。
城里有的，村里都会有。
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