“有速度更要有温度” 科技赋能众安保险2024年总赔付超177亿元

众安保险近日发布的《2024年度理赔服务报告》显示，公司全年累计赔付金额突破177亿元，日均处理理赔案件达264万件，累计服务客户超1.66亿人次，理赔服务总量超过9.66亿次。这一亮眼数据的背后，是众安保险以“科技+温度”为核心的战略实践——通过技术赋能实现极速理赔，同时以场景化服务传递人性关怀，重新定义了保险行业的效率与价值标杆。

科技驱动速度：从“分钟级”到“秒级”的飞跃

在传统保险行业中，理赔流程繁琐、周期长是客户普遍诟病的痛点。众安保险依托人工智能、大数据及大语言模型技术，构建了全链条智能理赔系统。2024年，公司通过AI智能识别技术将理赔材料自动审核通过率提升至90%，病历关键信息识别准确率突破84%，最快可实现15秒完成从报案到结案的全流程。

以健康险为例，一位罹患癌症的客户在提交病历和费用清单后，系统通过自然语言处理技术自动提取诊疗关键信息，并与保险责任条款实时匹配。若材料齐全且符合条件，客户在手机端即可实时收到赔付结果，无需人工介入。这种“无感理赔”体验不仅大幅缩短了等待时间，更减少了客户在病痛中的焦虑感。

此外，众安通过区块链技术实现医疗数据的安全共享。与全国超过500家医院合作建立的电子病历互通平台，让保险机构能直接调取客户的诊疗记录，既避免了资料重复提交的麻烦，也降低了欺诈风险。技术赋能的“加速度”，使众安在2024年日均处理264万件理赔案件的庞大规模下，仍能保持高效与精准。

温度渗透场景：从单一保障到全生态守护

如果说“速度”是众安科技实力的体现，那么“温度”则是其深耕场景化服务的核心追求。众安保险将普惠理念延伸至车险、宠物险、健康管理等多个领域，构建起覆盖生活全场景的“守护网络”。

1. 健康险：打破带病体人群的保障壁垒在医保支付改革（DRG/DIP试点）的背景下，传统百万医疗险的局限性日益凸显——健康告知严苛、免赔额高、外购药不覆盖等问题，导致带病体、慢病人群及高危职业者长期被排除在保障之外。众安推出的“众民保中高端医疗险”以“免健康告知、0免赔（严重既往症除外）、覆盖公立医院国际部及102家私立医疗机构”等创新设计，精准填补了这一市场空白。

一位患有糖尿病的客户分享道：“以往购买医疗险时，总因健康问题被拒保。但众民保不仅承保了我的慢性病，还覆盖了特需门诊和进口药物，甚至提供专家一对一诊疗服务。”2024年，众安带病体类保险覆盖人群同比增长超200%，成为行业普惠转型的典范。

2. 车险与宠物险：从理赔到陪伴在车险领域，众安推出“智能定损助手”，通过图像识别技术实现事故车辆损伤的秒级评估。同时，针对新能源车主，开发了电池健康监测系统，主动预警潜在风险。而在宠物险板块，众安联合宠物医院推出“在线问诊+直赔”服务，宠物主人可通过视频连线兽医，并直接使用保险额度结算医疗费用。一位用户反馈：“以前带猫看病要垫付费用再报销，现在直接在合作医院刷卡，省时又省心。”

3. 健康管理：从事后赔付到事前预防众安并未止步于风险补偿，而是通过科技手段介入健康管理。其健康生态平台接入智能手环、血糖仪等设备，实时监测用户健康数据，并为高风险群体推送个性化健康建议。例如，针对高血压用户，系统会根据监测值自动调整保险方案，并提供饮食和运动指导。这种“防患于未然”的模式，将保险从冰冷的财务工具转化为有温度的健康伙伴。

差异化升级：破解行业痛点的创新实践

医保支付改革催生了多元化的医疗需求，但传统保险产品与客户期望的鸿沟却难以弥合。众安通过三大差异化策略，重新定义了医疗险的价值链：

1. 用药自由化：打破“医保目录”限制传统医疗险通常仅覆盖医保目录内药品，而众民保中高端医疗险全面放开处方内外购药械责任，涵盖156种院外特定高价特药（如抗癌靶向药），且不设疾病限制。这一设计直击“看病贵”痛点，尤其惠及肿瘤患者等需长期使用高价药的人群。

2. 就医体验升级：从“排队拥挤”到“专属服务”众安突破公立医院普通部限制，将保障范围扩展至国际部、特需部及102家高端私立医疗机构。客户可享受独立病房、专家一对一诊疗、免排队预约等服务。数据显示，2024年使用特需医疗服务的客户满意度达97%，远高于行业平均水平。

3. 普惠扩容：高危职业与老龄人群的曙光建筑工人、外卖骑手等高风险职业者及70岁以上老年人，长期面临“投保无门”的困境。众民保通过动态风险评估模型，在不提高保费的前提下，为这类群体提供定制化保障方案。一位60岁的快递员表示：“这份保险让我工作时多了一份安心。”

机构认可：科技属性打开估值空间

众安的创新实践不仅获得用户口碑，更赢得资本市场的青睐。中金公司在最新研报中维持众安“跑赢行业”评级，目标价16港元，认为其中高端医疗险的差异化设计“为行业树立了新标杆”。摩根士丹利则强调，众安的科技属性赋予其更大的估值弹性——2024年，公司科技业务收入同比增长35%，占总营收比例首次突破20%。

分析师指出，众安的优势在于其“双轮驱动”模式：一方面，保险主业通过场景化深耕持续扩大市场份额；另一方面，科技输出（如智能理赔系统、健康管理平台）已服务超过50家外部机构，形成第二增长曲线。这种“内生+外延”的增长逻辑，使众安在保险科技赛道中独树一帜。

未来展望：速度与温度的平衡之道

众安保险的实践揭示了一个核心命题：在数字化浪潮中，保险企业不仅要追求效率的“快”，更需守护服务的“暖”。通过科技赋能，众安将理赔周期从“天”压缩到“秒”；通过场景渗透，又将冰冷的合约转化为有温度的生活守护。

2025年，众安计划进一步扩大AI技术在核保、风控等环节的应用，并探索“元宇宙+保险”的创新场景（如虚拟健康顾问）。与此同时，公司将持续加码普惠金融，计划推出覆盖农民工、新市民等弱势群体的专属保险产品。

正如众安CEO所言：“保险的本质是互助与共担。科技让我们跑得更快，但只有心怀温度，才能真正跑得远。”在这场速度与温度的平衡之舞中，众安正为行业的高质量发展书写新篇章。

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