消费金融重回场景？

当下，线上无场景现金贷监管趋严，消费金融正在回归线下场景。

近日，兴业消金发布了关于场景消费分期项目供应商征集公告。公告内容显示，根据公司分期业务部发展需求，开展场景消费分期“随兴享”产品业务服务项目，加强公司对场景分期B端市场拓展及通过场景新获客的能力。

根据公开信息，“随兴享”主要深度融入消费细分场景，面向口腔医疗、教育培训、家装建材等场景，这些场景具有客单价高、一次性消费支出较大的特点。

截至2025年4月末，“随兴享”已累计服务客户近3万人，发放贷款近6亿元。

在此之前，兴业消金还聚焦宠物、母婴和运动健康三大场景，推出产品“活力贷”，为22-35岁年轻群体提供资金支持。

这并非个例。比如，海尔消金也是场景金融的践行者。

海尔消金通过场景服务商，即B端商户，在线下消费场景中为用户提供受托支付的场景分期服务，打造出教育和医美两大场景分期模式，并在全国范围展业。截至2024年末，其自营销售人员数量为28人，人均产能为1.2亿元。

公开信息显示，近年来海尔消金教育和医美场景业务规模维持稳定，截至2022年末、2023年末及2024年末，贷款余额分别为17.48 亿元、13.24亿元和17.94亿元。

海尔消金还表示，随着与集团数字化对接升级完成，未来将重启家电场景分期业务，加强与集团的业务协同，探索场景分期业务新增长点。

此外，消金界发现，今年以来，还有多家消金公司发力场景金融。比如，某持牌消金通过代理的方式，正在推广家电分期新产品；再比如，小米消金通过支付宝星选车贷，为汽车金融场景提供资金。

拓展金融服务场景，源自对政策的积极响应。当下，在国家促消费政策持续加码的背景下，消费金融行业正成为激发消费潜力、推动经济复苏的重要力量。持牌消费金融机构也在通过场景创新、优化产品，精准服务与技术赋能，全力支持城乡居民消费升级，为实体经济注入新活力。

发力场景金融，一直是监管所鼓励的发展方向。根据《中国消费金融公司发展报告（2024）》，消费金融公司有效落实扩大内需的宏观经济政策，快速开发和优化场景金融产品，16家公司在3C和家电等热点消费场景、14家公司在家装和旅游等消费升级场景，助力居民提高消费支付能力，切实促进消费需求恢复。

此外，随着无场景线上业务监管趋严，持牌消金也在通过布局场景金融，寻找新的利润增长点。比如，日前京东金融上线“京享租”，切入租机市场。这也折射了当下消费金融市场的风向，那就是在服务实体消费方面，发挥重要作用。

不过，场景业务最大的风险还在于对于B端商户的风险管理。消金界了解到（盘点｜持牌消金场景分期踩过的雷），此前3C、教育、医美、长租公寓、家装等场景方跑路、欺诈、纠纷现象层出不穷，不少消费金融机构也被卷入其中，损失惨重。消金机构拓展金融服务场景是机会，也要不忘前车之鉴。

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