因账户管理及身份识别违规！交通银行烟台分行被罚40万元

中国人民银行烟台市分行最新披露的行政处罚信息显示，交通银行烟台分行因违反账户管理规定及未按规定履行客户身份识别义务，被处以警告并罚款40万元，时任副行长张某因相关违规行为被罚款1.5万元。这是该行两年内第二次因合规管理问题受到监管问责，凸显出银行业在账户监管与反洗钱领域的风控短板。

两项核心违规事实曝光 账户管理成重灾区

根据烟银罚决字〔2025〕1号行政处罚决定书，交通银行烟台分行的违法违规行为集中在两大领域：一是违反账户管理规定，二是未按规定履行客户身份识别义务。尽管监管文书未详细披露具体操作细节，但业内人士指出，前者可能涉及单位结算账户开立审核不严、账户使用监控缺失等问题，后者则指向客户身份信息核实不彻底、高风险客户识别流程流于形式等合规漏洞。

此次被罚的责任人员覆盖到分行管理层级。时任交通银行烟台分行副行长张某对"未按规定履行客户身份识别义务"的违法行为负有直接责任，这也是监管部门首次对该分行高管层实施"精准问责"。这种"机构处罚+个人追责"的双罚模式，与2025年6月中国人寿因反洗钱违规被处以766万元罚款的处理逻辑一脉相承，体现了监管部门"责任到人"的执法原则。

两年内两次被罚 信贷与账户违规成"重灾区"

值得关注的是，这并非交通银行烟台分行首次触碰监管红线。2023年5月，该行曾因"贷款业务管理不到位，严重违反审慎经营规则"被原银保监会烟台监管分局罚款30万元，违规问题直指信贷"三查"流程执行缺陷。短短两年内，该行先后在信贷管理与账户监管两个核心领域出现合规失守，反映出其内控体系建设存在持续性短板。

对比同期银行业处罚数据，账户管理违规已成为2025年监管新焦点。6月13日，建设银行开封分行因信贷资金监控不到位等问题被罚80万元；6月18日，交通银行辽宁省分行因五项违规行为被罚款116万元，其中"未按规定履行客户身份识别义务"与烟台分行的违规类型高度重合。这种监管趋严的态势，与央行2025年以来强化反洗钱监管的政策导向形成呼应。

监管强化释放合规信号 银行需重构风控体系

此次处罚正值2025年金融监管政策密集调整期。从中国人寿因反洗钱违规被重罚766万元，到民生银行威海分行因四项违规被罚款68.5万元，监管部门正通过提高违规成本倒逼金融机构完善内控体系。特别是在账户管理领域，随着电信网络诈骗等违法犯罪活动的升级，央行对银行账户全生命周期管理的要求日益严格。

截至发稿，交通银行烟台分行尚未就此次处罚作出公开回应。但业内专家指出，此次事件暴露出部分银行在数字化转型过程中，存在"重业务拓展、轻合规管理"的倾向。随着《反洗钱法》修订草案的推进，金融机构面临的客户身份识别、大额交易监测等合规要求将更加细化，亟需建立与监管标准同步升级的风控体系。

随着金融监管科技的应用深化，未来监管部门对银行合规管理的穿透式监管能力将持续增强。此次处罚不仅是对个别机构的警示，更释放出"监管无死角、违规必问责"的明确信号。对于交通银行烟台分行而言，如何在短期内完成合规整改，并构建长效风控机制，将成为其重塑市场信任的关键。

免责声明：所有平台仅提供服务对接功能，资讯信息、数据资料来源于第三方，其中发布的文章、视频、数据仅代表内容发布者个人的观点，并不代表泡财经平台的观点，不构成任何投资建议，仅供参考，用户需独立做出投资决策，自行承担因信赖或使用第三方信息而导致的任何损失。投资有风险，入市需谨慎。