快付通被指为“旅游卡”高利贷开绿灯

文|文心

近日，WEMOMEY研究室了解到黑猫投诉平台上陆续出现多起指向同一模式的投诉：用户在“海马易购”“喜鹊易购”等平台借款，到账瞬间即被强制扣除数千元“旅游卡费”，实际到手金额仅为借款额的60%左右，却需在10-15天内分期偿还全额本息。有用户投诉称，借款5000元被强制扣除1850元旅游卡费，实际到手仅3150元，却要在10天一期、共三期的还款周期内偿还5000余元，折合年化利率高达800%以上。

一张不是被拿来使用的“旅游卡”，标价却占借款额的三到四成，剥去“新零售”的外衣，其背后是一条由高利贷平台、权益服务商、持牌支付机构共同编织的地下金融产业链。而在这条产业链上，一家名为快付通的支付公司，提供了支付通道。

1.“旅游卡”借款4000到账2400，15天需还5000

辽宁用户李某表示，2025年12月至2026年2月，他陆续在“海马易购”“喜鹊易购”等平台借款共计47000元，每笔借款到账后均被强制扣除约35%的款项，名目为“旅游卡费用”，合计被扣16650元。扣除后实际到账仅剩30350元，却需按全额偿还本息。

另一位用户投诉称在“喜鹊易购”借款4000元，期限1个月，平台要求每10天还款一次，共计还款3次。放款后未经用户确认，直接从4000元中强制扣除1600元“旅游卡费用”，实际到账仅2400元，后续却需累计还款5680元。

还有用户投诉称，在“海马易购”借款5000元，到账后“秒扣变相砍头息1850元”，然后每10天一期，需分别还款1683元、1683元、1734元。按IRR口径测算，这笔交易的实际年化利率已突破800%。

这种模式为用户在“海马易购”“喜鹊易购”等平台申请借款，平台以“旅游卡”“权益包”名义强制捆绑销售，费用占比30%-40%，快付通这样的支付公司提供资金结算通道，完成扣款。旅游卡权益往往无法正常使用，有用户直言“旅游卡根本不是正规旅游公司的，无法正常使用，实际上就是通过这种形式砍头息”。

黑猫投诉平台上，涉及快付通的投诉累计已超千条，问题集中指向其与高利贷平台合作、乱扣款等问题。有用户投诉称，在备备乐、金色花、吉事借等平台的借款，打款扣款均为快付通，经核算年化利率达400%以上。另一用户直言，快付通“为海马易购、喜鹊易购（黑龙江仁广科技）提供支付服务”，要求退还强制扣除的旅游卡费用。

2.快付通的“权益通道”与屡罚屡犯

这条灰色产业链能够运转，关键在于持牌支付机构为其提供了资金结算通道。快付通成立于2009年9月，是首批获得央行《支付业务许可证》的机构，可从事全国范围内的互联网支付业务。然而，正是这家持牌机构，被指“为高利贷平台提供通道”“与违规平台合作乱扣费”。

据了解，快付通合作平台名单：呼吸金、海银花、秒下、轻松下、闪电薪、云秒融、云闪花等，几乎都存在乱收取担保费、涉高利贷问题。

以“海银花”为例，有用户投诉称，在平台借款共3笔，每笔本金3000元，30天内分2期偿还，每期含本息1530元+额外525元担保费。总计借款9000元，使用期限一个月，需还款12330元，支付通道均为快付通，初略计算综合年化利率达到400%。

另一用户在2025年8月投诉称，“违规APP海银花通过快付通违规发放高利贷，并收取高额担保费5385元”，要求退还。

据业内人士透露，快付通搭建了一套独家的“权益通道”模式，要求接入平台购买“权益包”（如旅行卡），且权益包金额必须占放款额的30%以上。权益包的分成机制是：权益商扣4%，剩余96%进入客户账户。而接入成本则包括60万元保证金、3-5万元接入费、0.8%的费率。

有平台老板透露，快付通合作最多的权益商是“梓如商旅”。而旅行卡权益往往“有效期很短，比如一月内，过期无效”，兑换率极低，“不到3%”。不兑换，就意味着净赚。

从监管处罚记录看，2025年5月，中国人民银行深圳市分行对其开出罚单，涉及6项违法行为：违反商户管理规定、违反清算管理规定、未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易、违反金融消费者权益保护管理规定，合计被罚没约351.92万元，时任财务总监也被警告并罚款19.5万元。

2026年2月25日，快付通再次被罚，因违反商户管理、账户管理、清算管理规定，被警告、通报批评，合计罚没人民币127.1万元。其违规行为包括“未采取有效措施防范收款条码被出租、出借、出售或用于违法违规活动”“未严格落实交易信息真实、完整、可追溯的要求”等。

据其第二大股东深圳金融电子结算中心披露，截至2025年末，快付通总资产6.12亿元，净资产2.26亿元，当年营收6967.19万元，亏损2894.85万元。面对亏损，铤而走险选择高利贷平台合作，似乎成了“饮鸩止渴”的选择。

3.千亿地下金融产业链与监管博弈

“旅游卡”高利贷并非孤立现象，而是一条已标准化、批量化复制的黑色产业链。此前有媒体报道指出，全国范围内类似“假消费、真贷款”的商城平台数量已超过1000家，单家月交易额最高可达2亿至3亿元，预估全年流水高达6000亿元。

从“714高炮”到“旅游卡”，从“高溢价手机”到“权益包”，地下金融的进化速度总是令人咋舌。它们利用监管的时间差，披上“消费创新”的外衣，试图将高利贷合法化、常态化。这种模式的底层逻辑是：以商品交易之名，行高利贷之实——通过销售无法真实兑现的“虚拟商品”，将利息包装为“商品差价”，从而规避金融监管对借贷利率的直接管控。

在这条产业链上，支付机构扮演着至关重要的角色。作为持牌金融机构，它们本应是金融风险的第一道“守门人”，却在实际运作中成为高利贷平台的资金通道。有用户在投诉中直言：“快付通作为持牌支付机构，为无资质平台提供支付服务，未尽到商户审核义务”。

据了解，快付通合作过的地方小贷包括河源市江东新区前袋小额贷款有限公司、河源市江东新区前商小额贷款有限公司等。

有业内人士指出：“其实地方小贷牌照，只能在当地经营，不可以跨省经营，但现在这些平台都是全国放款，快付通没有尽到对商户的审核义务”。

但现实是，即便监管部门频频出手，违规支付机构仍能找到生存空间。2025年新修订的《反洗钱法》已将非银行支付机构明确列为义务机构，要求建立与风险状况相匹配的内控制度。这意味着，支付机构面临的合规要求全面升级，客户身份识别、可疑交易监测等环节均需进行系统性整改。业内认为，过去依赖的“事后补救”模式已经难以为继。

值得注意的是，快付通的支付牌照有效期至2026年5月2日。在如此背景下，其高风险“权益模式”是否还能继续，成为市场关注的焦点。

对于普通消费者，面对这类“旅游卡”“礼品卡”套现诱惑，务必提高警惕：一张自己永远不会使用的卡，价格却高达数千元，且被强制扣除，背后必然藏着精心设计的收割逻辑。正如一位用户所言：“快付通海银花披皮放高利贷，通过海马易购，借款过程中强制捆绑旅游卡，钱一到账立刻就通过这两个平台划扣了，最可恨的是旅游卡根本不是正规旅游公司的，无法正常使用，实际上就是通过这种形式砍头息”。

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