上银基金：普通人该如何为养老做准备？

在老年人口不断增加、人均寿命不断增长的过程中，劳动年龄人口(15-59岁)正持续减少。国家统计局数据显示，2011年，中国劳动年龄人口达到峰值94072万人，此后开始下降，2022年，我国16-59岁劳动年龄人口为87556万人，10余年时间，劳动年龄人口减少6500多万。

随着生育率的持续下降，未来劳动力的稀缺性会持续增强。越来越少的劳动年龄人口，需要抚养越来越多、越来越长寿的老年人口，这也导致养老的压力在持续增加，通过“延迟退休”缓解全社会的养老压力已是大势所趋。

我们认为：在挣钱的时候，一定要为不挣钱的老年做一些准备。

面对当前的养老形势，国家除了通过延迟退休来减轻未来的养老金、医保等社会保障压力，也在号召居民个人提早规划准备个人养老金。

2022年以来，《个人养老金实施办法》和《关于个人养老金有关个人所得税政策的公告》等个人养老金新政相继出炉，我国正努力完善养老三支柱体系，着力加强第三支柱个人养老金制度。个人养老金实行个人账户制，缴费完全由参加人个人承担，目前每年上限12000元，可自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品，按照国家有关规定享受递延纳税优惠政策。

专门为个人养老金设立的公募基金Y类份额也于去年11月底面世，投资者可以根据自己的资产配置需求和风险承受能力来选择养老目标日期型基金或养老目标风险型基金。

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