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【概述】
泡财经获悉，7月14日晚间，邮储银行（601658.SH）公告，目前，住房贷款余额超过2万亿元，笔均金额约44万元，房地产类不良贷款率处于行业较低水平。本行密切关注部分地区出现的停工缓建和未按时交付楼盘情况，开展深入排查，初步认定的停工项目涉及住房贷款逾期金额1.27亿元，规模和占比小，风险可控。
下一步，本行将坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署，坚持“房住不炒”定位，严格落实金融监管要求，积极做好客户服务。对于受疫情影响的客户，提供延期还款、征信保护等支持，为客户纾困解难。
【解读】
近期，个别房地产企业风险暴露，多地出现烂尾楼或延期交付楼盘停贷现象，银行资产质量引起了各方关注。
对于“停贷潮”风险几何，六大行回应：总体风险可控！其中，邮储银行表示，初步认定的停工项目涉及住房贷款逾期金额1.27亿元，规模和占比小，风险可控。
目前，邮储银行个人住房贷款占比超标。邮储银行2021年年报显示，邮储银行的客户贷款总额64540.99亿元，个人住房贷款21693.09亿元，个人住房贷款占比33.61％。
2020年12月31日，中国人民银行、中国银保监会发布的《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》（下称“通知”）分档设置房地产贷款余额占比和个人住房贷款余额占比两个上限，对超过上限的银行业金融机构设置过渡期，并建立区域差别化调节机制。
其中规定，中资大型银行，包括中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行、交通银行、中国邮政储蓄银行，房地产贷款占比上限为40%，个人住房贷款占比上限为32.5%。中资中型银行个人住房贷款占比上限为20%。
除邮储银行超标外，2021年建行个人住房贷款占比高达34%，超过32.5%的红线；招商银行和兴业银行的个人住房贷款占比分别为24.7%、25.3%，也都超过了20%的红线。
不过有券商分析称，按揭断供对银行体系冲击有限。
天风证券地产团队分析，央行数据显示，新房按揭贷款发放额占新建商品住宅销售额的比值长期稳定在38％-42％之间。在40％的中性假设下，对应按揭潜在断供规模在3.6-7.3千亿，占2021年一季度按揭贷款余额的比重的0.9％-1.9％，整体来看难以构成系统性冲击。
受“断供潮”影响，近日银行股普跌。42家银行近两日蒸发了3733亿元，近两日跌幅靠前的银行股主要是邮储银行-7.27%、招商银行7.18%、兴业银行-6.64%、平安银行-7.28%。
对此，招商证券银行业首席分析师廖志明表示：“这件事影响没有大家想象中的那么大，只是互联网有一些自媒体比较夸张，情绪化的宣泄可能会更多一些。”
廖志明指出，问题产生的根源有两方面。一方面，过去一两年是有一些民营房企流动性出了问题；另外一方面，疫情也给“保交楼”的进度或项目施工造成了影响。
廖志明还表示，从银行的数据来看，目前所谓“断供”的楼盘，实际申请不还贷的人数还是比较少的，实际逾期的金额非常小，风险可能被高估了。后续地方政府能够有效地推动项目全面复工，那最终这个风险是非常小的，“今天市场的反应有点过度，是一个非理性的宣泄”。
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