泡财经获悉,8月23日,建设银行(601939.SH)发布的2023年半年度报告显示,上半年,建设银行实现营业收入4002.55亿元,同比减少0.59%;实现归属于股东的净利润1673.44亿元,同比增长3.36%。
2023年上半年建行营业收入延续了去年的微降走势,上半年实现营业收入4002.55亿元,微降0.59%。其中,上半年公司实现利息净收入3121.85亿元,较上年同期减少54.84亿元,降幅为1.73%;在营业收入中占比为78.00%。
信贷投放方面,受提前还款影响,建行上半年的个人住房贷款余额出现了减少。6月末,建行境内公司类贷款和垫款总额12.98万亿元,较上年末增加1.96万亿元,增幅17.82%,新增贷款主要投向基础设施行业、制造业、批发和零售业等领域。其中,短期贷款3.70万亿元;中长期贷款9.29万亿元。
同时,6月末境内个人贷款和垫款总额8.43万亿元,较上年末增加1943.59 亿元,增幅2.36%。 其中,个人住房贷款6.41万亿元,较上年末减少729.04亿元,降幅1.13%,主要是个人住房贷款提前还款量增加,抵销了投放量增加的影响。建行在半年报中称,上半年个人住房贷款投放较上年同期提升4.28%,余额及投放量保持市场领先。
资产质量方面,截至今年6月末,建设银行不良贷款余额3166.36亿元,较上年末增加238.11亿元;不良贷款率1.37%,较上年末下降0.01个百分点;关注类贷款占比2.50%,较上年末下降0.02个百分点。
此外,上半年,建设银行资产管理业务收入58.37亿元,较上年同期下滑36.32%,主要是理财及信托产品受规模下降影响收入有所下降。6月末,建行理财产品规模1.57万亿元。其中,建信理财产品规模1.47万亿元,本行产品规模983.94亿元;净值型理财产品1.47万亿元,占比93.74%,均由建信理财经营管理。
截至6月末,建行净利差为1.60%,净利息收益率为1.79%,同比均下降30个基点。建行表示,上半年,受LPR(贷款市场报价利率)下调等因素影响,贷款收益率下降;债券投资收益率因市场利率整体走低下行;存款受市场竞争加剧和结构变化等因素影响,付息水平高于上年同期。
资本充足率方面,6月末,考虑并行期规则后,建行按照《商业银行资本管理办法(试行)》计量的资本充足率17.40%,一级资本充足率13.39%,核心一级资本充足率 12.75%,均满足监管要求。与上年末相比,资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别下降1.02、1.01、0.94个百分点,主要是服务实体经济和助力各项业务发展,风险加权资产增速较快,同时受分红影响,内源资本积累速度放缓。
7月27日,国家金融监督管理总局举办了银行业保险业2023年上半年数据发布会,今年上半年,银行业保持了“稳中向好”发展态势,各类业绩指标呈现多个亮点。上半年,银行累计实现净利润1.3万亿元,同比增长2.6%,不良贷款率同比下降0.08个百分点,综合消费贷款、基础设施建设贷款、民营企业贷款等多项贷款增速实现稳步增长。
截至8月23日,已有9家A股上市银行披露2023年半年报或业绩快报,包括1家国有大行、2家股份制银行、4家城商行和2家农商行。其中,区域性银行业绩表现亮眼,江苏银行、杭州银行、成都银行、常熟银行上半年的归母净利润同比增长均超过20%。
截至半年度末,9家银行的资产规模较上年末均有所扩增。而资产质量方面,前述银行保持稳中向好的态势,不良贷款率较上年末均有所下降。其中成都银行、常熟银行、杭州银行、江苏银行、瑞丰银行等5家银行不良贷款率低于1%。
分析人士表示,随着国内经济稳步恢复,企业经营状况逐步改善,宽信用环境下,银行以量补价有望持续带动经营质量和盈利改善,预计后续银行业绩整体仍将呈现稳步上涨的趋势。
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