重磅！“抱团停贷”愈演愈烈，银保监会发声，16家银行也紧急回应

最近，银行板块迎来了大幅调整。

以招商银行为例，7月14日，招商银行（600036.SH）大跌3.75%，并且盘中一度跌超6%；在此之前，招行银行已经连续15个交易日下跌，年内跌幅超过了25%。

为什么会这样？

直接原因是越来越多的城市加入到“抱团停贷”的行列中！

6月30日，景德镇恒大珑庭全体业主公开发布一则“强制停贷告知书”，拉开了“抱团停贷”的大幕。随后，在不到半个月的时间里，包括河南、江西、武汉、长沙、南京等多个城市纷纷响应。据克而瑞研究中心数据显示，截至7月13日，业主发布的强制停贷楼盘个数已达106个。

一时间，闪电划破夜空，雷声阵阵！

与此前市场普遍关注的房地产开发商，以及受牵连的产业链上下游不同，此次身处舆论漩涡的是银行。由于银行在金融领域中的特殊地位，整个事情变得敏感起来。

据花旗分析师测算，结合总按揭规模及对应违约开发商客户情况，招商银行、平安银行及兴业银行在停贷影响下的风险敞口较大。

对此，银保监会率先发声：

“关注到个别房企楼盘出现延期交付情况，这件事的关键在于‘保交楼’，对此银保监会高度重视。引导金融机构市场化参与风险处置，加强与住建部门、中国人民银行工作协同，支持地方政府积极推进“保交楼、保民生、保稳定”工作。”

紧随其后，各大银行也紧急回应。

兴业银行（601166.SH）回应称：

“公司近日对网传‘停贷事件’消息中涉及的楼盘迅速开展了排查。经排查，截至目前本公司涉及的楼盘相关按揭贷款余额16亿元，已出现停止还款的按揭金额3.84亿元，主要集中在河南地区。”

此外，公司特别强调，得益于前期本公司对按揭贷款的差异化准入和管理要求，已介入的且存在烂尾风险的按揭贷款总体规模较小。

招商银行回应称：

“目前公司涉及‘网传停贷’事件的楼盘数量占比较小，所涉及的公司逾期个人住房贷款余额0.12亿元，占公司境内个人住房贷款余额的比例不到0.001%，风险整体可控。”

平安银行（000001.SZ）也回应称：

“‘停贷事件’楼盘的逾期按揭贷款余额0.318亿元，占全行按揭贷款余额的0.011%，占一手楼按揭贷款余额的0.021%，不会对本行经营构成重大影响。”

据统计，截止7月14日晚，共有16家银行先后发声，涉及6大国有银行和6家股份制银行，以及2家城商行。

除此之外，西安住建局发声称，“商品房预售资金应全部直接存入专用监管账户”，沧州则直接出台预售资金监管意见稿，“如房款不进入监管账户，购房合同无效。”

该怎么解读？

从各银行的口吻来看，目前的总体风险是可控的，核心是确保烂尾楼盘复产复工，加快“保交楼”进程，避免恐慌进一步蔓延导致信用崩塌。

在这里，我们不进一步展开讨论。对我们来说，核心回答一个问题，银行股是否还有投资价值？

以招商银行为例，公司2021年的拨备覆盖率为441.34%，且常年维持在300%以上，在很大程度上已经提前对相应的风险进行了计提。也就是说，如果危机不进一步蔓延的话，理论上对公司业绩的冲击不会太大。

说白了，烂尾楼停工早已经发生，只不过此前都是有购房者独自承担，如今银行也被牵扯了进来。

那么，银行股到底还值得投资吗？

首先，从情绪上看，目前相关的风险还在爆发的过程中，并没有见底的迹象；其次，假设风险解除，由于长期以来银行都视“房贷”为优质业务，毕竟对于普通老百姓来说，不到万不得已都不会轻易违约。但是，此次事件后，不排除“现房销售”政策将加快推行，房地产投资增速减速、房地产加速去杠杠，使得银行这块业务的收入也趋于下降。

一句话，随着房地产时代宣告结束，银行作为最大的受益方也将首当其冲。除此之外，还有此前一直都说的，那就是银行同质化经营严重、业务模式基本上完全一致，低估值的银行本身就不存在又宽又深得护城河。

那么，资金会去哪里？

从宏观层面来说，房地产是中国经济的最大产业，其次是汽车产业。因此，从产业层面来说，在房地产行业偃旗息鼓后，国家势必将产业重心向汽车转移。需要特别强调，目前我们在新能源车产业上处于全球领先地位，因此国家进一步扶持新能源车产业链的发展壮大，更在情理之中。

如此一来，二级市场便也会存在这种流动。

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