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反催收再破大案。
2025年5月，济南市公安局经侦支队成功侦破全国首例以“敲诈勒索罪”定性的“反催收联盟”案件。该团伙以湖南某法律咨询公司为掩护，在全国范围内伪造贫困证明、抑郁症诊断书等材料，冒充借款人向金融机构施压，甚至以“精神赔偿”为由敲诈银行。警方查扣的涉案笔记本记录超100名借款人信息，涉及11个省份，涉案金额超1亿元。
该案的成功侦破不仅为金融机构追赃挽损，也为公安机关打击这类犯罪提供了借鉴意义。此前，公安部经济犯罪侦查局与国家金融监督管理总局稽查局联合召开专题会议，宣布自3月14日起开展为期6个月的金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击专项行动。此次行动聚焦贷款、保险、信用卡等重点领域，严打非法存贷款中介、恶意逃废债、代理退保诈骗及反催收组织等违法犯罪活动，依法惩治信用卡诈骗、骗取贷款、保险诈骗等犯罪行为。
01
今年以来力度加大
反催收黑灰产是指以“债务重组”、“征信修复”为名，通过非法手段帮助借款人逃避债务或敲诈金融机构的违法犯罪活动。这类组织通常伪装成法律咨询或金融服务公司，利用社交媒体、短视频平台等互联网渠道大肆宣传，声称能够帮助借款人“停息挂账”、“减免还款”甚至“逃废债务”。他们的运作模式已形成完整的黑色产业链：前端通过互联网平台引流获客，中端由所谓的“法务团队”提供虚假诉讼指导，后端则可能勾结数据黑客或运营商“内鬼“非法获取公民信息。
消金界发现，典型作案手法包括两种主要模式：
一是“代操作”，即借款人将预留的手机卡、银行卡等交给反催收组织，由其冒充借款人与金融机构沟通；广发信用卡打击全链条反催收组织。比如，2023年7月，广发信用卡协助济南警方打掉一个全国性反催收组织，该团伙通过替信用卡欠款人接听催收电话、阻挠银行正常催收等方式获利。警方成功抓获12名犯罪嫌疑人，实现了信用卡金融黑灰产打击的重大突破。
二是“指导操作”，通过建立群聊实时指导借款人使用特定话术投诉施压。这些组织惯用的伎俩包括伪造贫困证明、抑郁症诊断书等虚假材料，教唆借款人故意引诱催收人员违规，然后以“暴力催收”为由向监管部门恶意投诉，甚至以撤诉为条件向金融机构勒索高额“赔偿金”。比如，2024年7月，交通银行信用卡中心发现多名信用卡逾期客户提交的协商还款材料涉嫌伪造公章，随即向警方报案。经调查，该案涉及一家非法法务公司，其通过互联网引流，收受客户费用后伪造虚假材料。警方最终查封该公司，抓获16名犯罪嫌疑人，查获非法作业电脑、资金流水账本、伪造公章等关键证据。
面对反催收黑灰产日益猖獗的态势，各部门协同联动，出台了一系列政策措施，形成了高压严打的治理态势。2025年以来，这种打击力度进一步加大，政策体系更加完善。
监管部门从行业规范入手强化治理。最新发布的《催收行为规范》对催收行为提出了更高要求，包括严格限制催收时间(晚上9点至早上8点禁止催收)、规范催收频次(每天不超过3次)、强化证据保存(记录需保留至少一年)等。这些规定一方面规范了正规金融机构的催收行为，减少违规操作的空间；另一方面也压缩了反催收组织利用“暴力催收”借口进行恶意投诉的灰色地带。此前监管思路已明确为要坚持以人民为中心理念，全力维护出借款人合法权益，坚决打击恶意逃废债行为，推动200多家机构接入各类征信系统，加强对“反催收联盟”等违法违规网络群组的治理。
地方政府和行业协会也积极参与到这场治理行动中。此前人民银行重庆营业管理部联合重庆市委网信办、市公安局、市地方金融监管局、重庆银保监局等相关部门，共同指导马上消费牵头20家金融机构成立打击涉及金融领域黑产联盟(AIF)。AIF共建和共享行业黑名单，共同打击债闹黑产、维护行业健康发展。这种多方联动的治理模式，形成了对反催收黑灰产的围剿之势。
公安司法机关的刑事打击构成了最有力的震慑。3月，公安部经济犯罪侦查局与国家金融监督管理总局稽查局联合召开专题会议，宣布开展为期6个月的金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击专项行动，全面加强刑事执法与金融监管部门行政执法协调联动。这种“行政稽查+刑事打击”的协同模式，有望解决以往执法中遇到的困境，从根本上铲除“黑灰产”滋生土壤。
02
技术反催收是趋势
今年以来，金融黑灰产打击力度空前。上海警方在“砺剑2025”专项行动中，已破获经济犯罪案件690余起，涉案金额500亿元，其中20余起涉及贷款领域黑灰产，40余名犯罪嫌疑人落网。多地银保监局联合公安、市场监管部门，对“征信修复”“代理维权”等名义的违法行为展开围剿。
官方行动离不开技术平台的配合。作为互联网助贷平台代表，微博借钱自2024年成立反催收专项小组，利用大数据抓取、声纹匹配等技术识别风险，并与公安机关紧密协作。2024年全年，该平台配合侦破19起案件，行政处罚9人，刑事处罚7人； 2025年以来，微博借钱平台持续深入开展反催收打击工作。截止目前，该平台今年新增反催收相关立案6起，其中4起行政案件、2起刑事案件。行政处罚4人，刑事处罚5人，2起刑事案件继续侦办中。
在技术层面，智能系统的应用大幅压缩了黑灰产生存空间。微博借钱平台结合技术和人工线上线下配合，建立了一套完整的反催收识别和应对机制：在技术识别方面，利用大数据信息抓取和声纹匹配技术，精准判断潜在的反催收行为，并进行标签预警，一旦识别出反催收行为，平台立即启动反催收应对流程，通过多种方式进行用户真实性核验，确保信息准确性。
嘉银科技凭借自主研发的AI技术矩阵，在反欺诈、风险防控等方面也体现出价值。其打造的覆盖全流程的智能反欺诈系统集群在反催收工作中发挥了重要作用。2024年，嘉银科技的 “启鸣星” 监测预警系统通过实时分析用户行为数据，精准捕捉异常交易信号。在识别反催收行为客户方面，该系统大显身手，累计拦截或干预反催收行为客户约3.9万人。
可以看到，随着技术的不断进步和行业生态的逐步完善，智能技术配合宏观政策、监管部门，将成为金融行业抵御反催收风险、维护金融秩序的核心力量，将为金融行业的可持续发展保驾护航。
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